Je leeftijd staat vast. Uw burgerlijke staat is ingesteld. U verplaatst uw postcode waarschijnlijk niet alleen om vijftig dollar per maand aan premies te besparen. De enige hendel die u daadwerkelijk kunt overhalen, is datgene waarmee u rijdt.
Die keuze bepaalt uw basistarief. Het gaat niet alleen om de stickerprijs. Het gaat over de complexiteit van reparaties, de frequentie van diefstallen en het risico op letsel. Kies het verkeerde metaal en uw maandelijkse betaling schiet omhoog. Kies verstandig en u houdt meer geld in uw zak.
Beleidscomponenten opsplitsen
Eén enkel polisnummer vertelt niet het hele verhaal. Verzekeraars bundelen verschillende afzonderlijke dekkingen in die maandelijkse factuur. Als u ze begrijpt, kunt u het vet van de premie verminderen.
Aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel dekt claims als u iemand anders verwondt. Het betaalt hun medische rekeningen en uw juridische kosten als ze een rechtszaak aanspannen.
Aansprakelijkheid voor schade aan eigendommen behandelt claims tegen u wegens schade aan eigendommen van iemand anders. Dit is in de meeste staten verplicht omdat het anderen beschermt, niet jij.
Medische betalingen of Personal Injury Protection (PIP) dekt letsel bij u en uw passagiers. Staten zonder schuld vereisen PIP in plaats van de standaarddekking voor medische betalingen.
Onverzekerde automobilistenbescherming treedt in werking als een aangereden bestuurder of iemand zonder verzekering u raakt. Sommige polissen omvatten ook een onderverzekerde automobilistendekking voor bestuurders die wel verzekerd zijn, maar niet genoeg daarvan. In sommige regio’s heeft bijna 30% van de automobilisten onvoldoende dekking.
Aanrijdingsdekking betaalt voor schade aan uw eigen voertuig tot de werkelijke contante waarde. U betaalt eerst een eigen risico. Een lager eigen risico betekent een hogere premie. Kredietverstrekkers hebben dit meestal nodig als u financiert of leaset.
Uitgebreide dekking behandelt niet-botsingsgebeurtenissen. Diefstal, vandalisme, brand, overstroming en windschade vallen hier onder. Net als bij een botsing geldt er een eigen risico.
Hoe voertuigselectie uw premie beïnvloedt
Je droomt misschien van een sportwagen. De verzekeraar ziet een aansprakelijkheidsrisico.
Premies houden twee belangrijke maatstaven bij: vervangingskosten en reparatiekosten. Als een voertuig duur is om te vervangen of moeilijk te repareren is, stijgt de premie. Voor modellen met een hoog diefstalpercentage of frequente ongelukken gelden toeslagen.
Het Highway Loss Data Institute (HLDI) houdt deze gegevens bij. Ze publiceren letselschadeclaims, schadeherstelkosten en diefstalpercentages per model. U kunt rapporten opvragen door te schrijven naar:
Instituut voor gegevens over snelwegverlies
1005 Noord-Glebe Road
Arlington, VA 22201
HLDI is aangesloten bij het Insurance Institute for Highway Safety (IIHS). Hun gegevens laten duidelijke patronen zien. Grote voertuigen (auto’s, pick-up trucks en SUV’s) hebben de laagste letselschadeclaims. Kleine 2- en 4-deursauto’s staan bovenaan de lijst wat betreft letselfrequentie. Kleine auto’s scoren ook hoog in de kosten voor schadeherstel, net als sportwagens.
Wilt u die krachtige machine? Verwacht twee tot drie keer het standaardtarief te betalen.
SUV’s domineren de markt, maar hebben vaak hogere premies dan middelgrote sedans. Sommige modellen zijn uitzonderingen. Diefstal is een belangrijke oorzaak van deze kosten. SUV’s zijn vaak het doelwit. De Cadillac Escalade is koploper op het gebied van diefstallen, op de voet gevolgd door de Nissan Maxima sedan.
Reparaties tellen ook mee. Het beschadigen van een vierwielaandrijvingssysteem op een SUV kost aanzienlijk meer dan het repareren van een voorspatbord op een sedan.
Verzekeringsmaatschappijen stellen tarieven vast op basis van hun eigen schade-ervaring. Als verzekeraar A meer claims ziet voor een specifiek model dan verzekeraar B, brengt verzekeraar A meer in rekening. Daarom is shoppen belangrijk. Het verlies van het ene bedrijf is de gegevensafwijking van een ander bedrijf.
Persoonlijke factoren die de kosten opdrijven
U kunt uw geboortedatum niet wijzigen. Je kunt je fouten uit het verleden niet uitwissen. Deze factoren wegen zwaar op uw premie.
Alleenstaande mannen onder de 25 jaar betalen de hoogste tarieven. Statistieken tonen aan dat deze groep betrokken is bij de meeste ongevallen. Verzekeraars brengen jonge mannen meer in rekening dan vrouwen van dezelfde leeftijd. Getrouwde mannen hebben statistisch gezien minder ongelukken en betalen minder.
Een paar staten verbieden het gebruik van geslacht of leeftijd om tarieven vast te stellen. Paradoxaal genoeg leidt dit vaak tot hogere tarieven voor vrouwen en leidt dit niet tot significant lagere kosten voor mannen.
Verhuisovertredingen en ongevallen met schuld verhogen de premies, ongeacht de leeftijd. Een schoon record (geen tickets, geen crashes) zorgt ervoor dat de tarieven laag blijven.
Waar je woont, is belangrijk. Dichte stedelijke gebieden met veel verkeer krijgen hogere tarieven dan landelijke gebieden. In 2002 bedroegen de gemiddelde verzekeringskosten in de stad New Jersey meer dan het dubbele van die in het landelijke North Dakota. Florida, Massachusetts en New York zien hogere kosten als gevolg van de groei van fraude en diefstal.
Verzekeraars prijzen polissen vaak op postcode. Wonen in Chicago of Los Angeles kost meer dan wonen in een nabijgelegen buitenwijk. Het risicoprofiel verandert met elke kilometer.
Hoe u de juiste autoverzekeringslimieten voor uw bezittingen kunt berekenen
Minimale staatseisen zijn een valkuil voor onoplettende mensen. Ze zijn er om je uit de gevangenis te houden, niet om je uit de armoede te houden. De meeste staten schrijven aansprakelijkheidsdekking voor die er op papier respectabel uitziet, maar onder druk van de praktijk instort. Mogelijk ziet u limieten van $ 15.000 per persoon, $ 30.000 per ongeval en $ 5.000 voor materiële schade. Anderen duwen dat naar $25.000/$50.000/$10.000.
Geldt dat voor u als u een luxe sedan kiest? Absoluut niet. Raak een Mercedes-Benz van $ 100.000 met $ 10.000 aan dekking voor materiële schade, en het tekort komt uit je zak. Of uw toekomstige inkomsten. Of je huis.
Als u bezittingen bezit (een huis, spaargeld, beleggingen), heeft u hogere limieten nodig. Verzekeraars raden over het algemeen $100.000/$300.000/$50.000 aan als basis voor activabescherming. Voor aanzienlijk vermogen kunt u een paraplupolis voor persoonlijke aansprakelijkheid overwegen. Deze extra laag treedt in werking wanneer uw primaire auto- of thuisbeleidslimieten zijn uitgeput. State Farm rapporteert dat deze gemiddeld rond de $270 per jaar liggen, hoewel de locatie en het risicoprofiel de uiteindelijke prijs bepalen. Het is een goedkope verzekering tegen financiële ondergang.
Waar vindt u de beste autoverzekeringstarieven
Er is niet één ‘beste’ aanbieder. Tarieven fluctueren enorm op basis van algoritmen die u niet kunt zien. Uit enquêtes blijkt dat u jaarlijks €500 tot €2.000 kunt betalen voor een identieke dekking, afhankelijk van wie u het vraagt.
De winkelstrategie blijft consistent. Neem contact op met twee of drie grote luchtvaartmaatschappijen zoals State Farm of Allstate. Schakel vervolgens een of twee onafhankelijke agenten in die tegelijkertijd offertes van meerdere verzekeraars kunnen opvragen. Slaap ook niet op direct-marketinggiganten als GEICO en Progressive. Ze schakelden de tussenpersoon uit en boden vaak de laagste tarieven op de markt.
“We zijn prijsconcurrerend… maar omdat er zoveel factoren betrokken zijn bij het vaststellen van tarieven, is het verstandig om verschillende prospects te controleren.” – Dick Luedke, Staatsboerderij
In 2004 bedroeg de nationale gemiddelde premie $871, met voorspellingen voor een bescheiden stijging van 3,5%. Het internet heeft het vergelijken van aankopen triviaal gemaakt. Gebruik online offertes om de tarieven vanuit uw luie stoel te bekijken. Vergelijk ze. Specificeer wat u krijgt. Je betaalt voor wat je koopt.
Strategieën om uw autoverzekeringspremie te verlagen
Het voertuig dat u kiest, bepaalt uw basistarief. Koop een auto die in aanmerking komt voor kortingen in plaats van een auto die toeslagen met zich meebrengt. Vraag uw makelaar naar de verzekeringskosten voordat u het huur- of koopcontract ondertekent.
Naast de auto zelf, kunt u als volgt uw maandelijkse factuur verlagen.
- Kilometers zijn belangrijk. Minder dan 12.000 kilometer per jaar rijden? Je komt in aanmerking voor een pauze. Carpoolen. Neem de bus. Verlaag de kilometerstand, verminder het risico, verlaag het tarief.
- Stapelkortingen. Heeft u een alarm? Uw autopolis en woonpolis bundelen? Een cursus defensief rijden behalen? Rook of drink je niet? Veel kortingen vervagen (airbagkortingen zijn nu zeldzaam omdat ze standaard worden), maar andere zijn nog steeds beschikbaar.
- Controleer uw chauffeurs. Bekijk samen met uw agent de status van elke gelicentieerde chauffeur in uw huishouden. De meeste kortingen zijn van toepassing op specifieke delen van de polis, dus beheer de verwachtingen.
- Verhoog uw eigen risico. Als u een eigen risico van $ 100 ruilt voor een eigen risico van $ 1.000, kan dat deel van uw premie met 30% worden verlaagd. Je bedekt de spatbordbuigers; de verzekeraar dekt de catastrofes.
- Winkelverlengingen. Verleng nooit automatisch zonder de kleine lettertjes te controleren. Uw situatie verandert. De algoritmen van uw verzekeraar veranderen. Andere bedrijven bieden mogelijk betere tarieven. Gebruik telefonische en online tools om te vergelijken.
- Dropbotsing op oude auto’s. Als uw auto zeven jaar oud is, is de “boekwaarde” laag. Betalen voor een ongevallendekking die meer dan 10% van de waarde van de auto bedraagt, is geld weggooien. Laat het vallen.
- Rijd goed. Goede chauffeurs krijgen korting. Slechte chauffeurs betalen een premie. Hoe veiliger u bent, hoe lager uw kosten.
- Verwijder het vet. Moet u slepen? Dekking huurauto? De garantie op uw nieuwe auto biedt waarschijnlijk hulp bij pech onderweg. Laat de overtollige dekking vallen.
- Tieners in de gezinsauto. Laat uw tiener in de gezinsauto rijden in plaats van een speciale auto voor hem of haar te kopen. Erelijststudenten en studenten buitenshuis komen vaak in aanmerking voor kortingen.
- Controleer uw ziektekostenverzekering. Als uw collectieve ziektekostenverzekering genereus is, kunt u het gedeelte voor medische betalingen van uw autopolis laten vallen.
- Bescherm uw kredietscore. Verzekeraars gebruiken steeds vaker op krediet gebaseerde verzekeringsscores om tarieven vast te stellen. Een gezonde kredietwaardigheid kan u geld besparen.
