Usia Anda sudah ditentukan. Status perkawinan Anda sudah ditetapkan. Anda mungkin tidak memindahkan kode pos Anda hanya untuk menghemat lima puluh dolar sebulan untuk premi. Satu-satunya tuas yang dapat Anda tarik adalah apa yang Anda kendarai.
Pilihan itu menentukan tarif dasar Anda. Ini bukan hanya soal harga stiker. Ini tentang kompleksitas perbaikan, frekuensi pencurian, dan risiko cedera. Pilih logam yang salah, dan pembayaran bulanan Anda melonjak. Pilih dengan bijak, dan Anda menyimpan lebih banyak uang di saku Anda.
Menguraikan Komponen Kebijakan
Satu nomor polis tidak menjelaskan keseluruhan cerita. Perusahaan asuransi menggabungkan beberapa pertanggungan berbeda ke dalam tagihan bulanan tersebut. Memahaminya membantu Anda mengurangi lemak dari produk premium.
Pertanggungjawaban cedera tubuh mencakup klaim jika Anda melukai orang lain. Ini membayar tagihan medis mereka dan biaya hukum Anda jika mereka menuntut.
Kewajiban kerusakan properti menangani tuntutan terhadap Anda karena merusak properti orang lain. Hal ini wajib di sebagian besar negara bagian karena melindungi orang lain, bukan Anda.
Pembayaran medis atau Perlindungan Cedera Pribadi (PIP) menjamin cedera pada Anda dan penumpang Anda. Negara bagian tanpa kesalahan memerlukan PIP alih-alih cakupan pembayaran medis standar.
Perlindungan pengendara yang tidak memiliki asuransi berlaku jika pengemudi tabrak lari atau seseorang yang tidak memiliki asuransi menabrak Anda. Beberapa polis juga mencakup perlindungan pengendara yang kurang diasuransikan untuk pengemudi yang memiliki asuransi, namun tidak mencukupi. Di beberapa daerah, hampir 30% pengemudi tidak mempunyai cakupan yang memadai.
Pertanggungan tabrakan membayar kerusakan pada kendaraan Anda sendiri hingga nilai tunai sebenarnya. Anda membayar pengurangan terlebih dahulu. Pengurangan yang lebih rendah sama dengan premi yang lebih tinggi. Pemberi pinjaman biasanya memerlukan ini jika Anda membiayai atau menyewakan.
Cakupan komprehensif menangani peristiwa non-tabrakan. Pencurian, vandalisme, kebakaran, banjir, dan kerusakan akibat angin terjadi di sini. Seperti tabrakan, hal itu membawa pengurangan.
Bagaimana Pemilihan Kendaraan Mempengaruhi Premi Anda
Anda mungkin memimpikan mobil sport. Perusahaan asuransi melihat risiko tanggung jawab.
Premi melacak dua metrik utama: biaya penggantian dan biaya perbaikan. Jika sebuah kendaraan mahal untuk diganti atau sulit diperbaiki, preminya akan meningkat. Biaya tambahan berlaku untuk model dengan tingkat pencurian tinggi atau sering mengalami kecelakaan.
Institut Data Kerugian Jalan Raya (HLDI) melacak data ini. Mereka mempublikasikan klaim cedera, biaya perbaikan tabrakan, dan tingkat pencurian berdasarkan model. Anda dapat meminta laporan dengan menulis ke:
Institut Data Kerugian Jalan Raya
1005 Jalan Glebe Utara
Arlington, VA 22201
HLDI berafiliasi dengan Lembaga Asuransi untuk Keselamatan Jalan Raya (IIHS). Data mereka menunjukkan pola yang jelas. Kendaraan besar—mobil, truk pikap, dan SUV—memiliki tingkat cedera terendah. Mobil kecil 2 dan 4 pintu menempati urutan teratas dalam daftar frekuensi cedera. Mobil kecil juga memiliki biaya perbaikan tabrakan yang tinggi, seperti halnya mobil sport.
Ingin mesin berperforma tinggi itu? Harapkan untuk membayar dua hingga tiga kali lipat dari tarif standar.
SUV mendominasi pasar tetapi sering kali memiliki harga premium yang lebih tinggi dibandingkan sedan ukuran menengah. Beberapa model merupakan pengecualian. Pencurian adalah penyebab utama biaya-biaya ini. SUV sering menjadi sasaran. Cadillac Escalade memimpin pencurian, diikuti oleh sedan Nissan Maxima.
Perbaikan juga bertambah. Merusak sistem penggerak 4 roda pada SUV membutuhkan biaya yang jauh lebih besar dibandingkan memperbaiki spatbor depan pada sedan.
Perusahaan asuransi menetapkan tarif berdasarkan pengalaman klaim mereka sendiri. Jika Penanggung A melihat lebih banyak klaim untuk model tertentu dibandingkan Penanggung B, Penanggung A mengenakan biaya lebih besar. Itu sebabnya berbelanja di sekitar itu penting. Kerugian suatu perusahaan adalah anomali data perusahaan lain.
Faktor Pribadi yang Menaikkan Biaya
Anda tidak dapat mengubah tanggal lahir Anda. Anda tidak dapat menghapus kesalahan masa lalu Anda. Faktor-faktor ini sangat membebani premi Anda.
Laki-laki lajang di bawah 25 tahun membayar tarif tertinggi. Statistik menunjukkan kelompok ini paling banyak terlibat dalam kecelakaan. Perusahaan asuransi membebankan biaya lebih besar kepada pria muda dibandingkan wanita pada usia yang sama. Laki-laki menikah secara statistik mempunyai lebih sedikit kecelakaan dan upah lebih sedikit.
Beberapa negara bagian melarang penggunaan jenis kelamin atau usia untuk menetapkan tarif. Paradoksnya, hal ini sering kali menyebabkan tarif yang lebih tinggi bagi perempuan dan tidak menurunkan biaya secara signifikan bagi laki-laki.
Pelanggaran pemindahan dan kecelakaan karena kesalahan menaikkan premi tanpa memandang usia. Rekor yang bersih—tidak ada tiket, tidak ada kecelakaan—menjaga harga tetap di bawah.
Tempat tinggal Anda penting. Daerah perkotaan yang padat dengan lalu lintas padat mempunyai tingkat kematian yang lebih tinggi dibandingkan daerah pedesaan. Pada tahun 2002, rata-rata biaya asuransi di perkotaan New Jersey lebih dari dua kali lipat biaya asuransi di pedesaan North Dakota. Florida, Massachusetts, dan New York mengalami biaya yang lebih tinggi karena pertumbuhan penipuan dan pencurian.
Perusahaan asuransi sering kali menentukan harga kebijakan berdasarkan kode pos. Tinggal di Chicago atau Los Angeles lebih mahal daripada tinggal di pinggiran kota terdekat. Profil risiko berubah setiap milnya.
Cara Menghitung Limit Asuransi Mobil yang Tepat untuk Aset Anda
Persyaratan minimum negara adalah jebakan bagi mereka yang tidak waspada. Mereka ada untuk mengeluarkan Anda dari penjara, bukan untuk mengeluarkan Anda dari kemiskinan. Sebagian besar negara bagian mewajibkan cakupan tanggung jawab yang terlihat terhormat di atas kertas namun gagal karena tekanan dunia nyata. Anda mungkin melihat batasan seperti $15.000 per orang, $30.000 per kecelakaan, dan $5.000 untuk kerusakan properti. Yang lain menaikkannya menjadi $25.000/$50.000/$10.000.
Apakah itu melindungi Anda jika Anda melakukan T-bone pada sedan mewah? Sama sekali tidak. Dapatkan Mercedes-Benz senilai $100.000 dengan perlindungan kerusakan properti senilai $10.000, dan kekurangannya akan keluar dari kantong Anda. Atau penghasilan Anda di masa depan. Atau rumahmu.
Jika Anda memiliki aset—rumah, tabungan, investasi—Anda memerlukan batasan yang lebih tinggi. Perusahaan asuransi umumnya menyarankan $100.000/$300.000/$50.000 sebagai dasar untuk perlindungan aset. Untuk kekayaan besar, pertimbangkan kebijakan payung tanggung jawab pribadi. Lapisan tambahan ini berlaku ketika batas kebijakan mobil atau rumah utama Anda habis. State Farm melaporkan rata-ratanya sekitar $270 per tahun, meskipun lokasi dan profil risiko menentukan harga akhir. Ini adalah asuransi murah terhadap kehancuran finansial.
Tempat Menemukan Tarif Asuransi Mobil Terbaik
Tidak ada satu pun penyedia yang “terbaik”. Tarif berfluktuasi secara liar berdasarkan algoritma yang tidak dapat Anda lihat. Survei menunjukkan bahwa Anda dapat membayar mulai dari $500 hingga $2.000 per tahun untuk cakupan yang sama, tergantung pada siapa Anda bertanya.
Strategi belanjanya tetap konsisten. Hubungi dua atau tiga operator besar seperti State Farm atau Allstate. Kemudian, hubungi satu atau dua agen independen yang dapat menarik penawaran dari beberapa perusahaan asuransi secara bersamaan. Jangan tidur dengan raksasa pemasaran langsung seperti GEICO dan Progressive. Mereka menyingkirkan perantara, sering kali menawarkan harga terendah di pasar.
“Harga kami kompetitif… namun dengan banyaknya faktor yang terlibat dalam penetapan harga, sebaiknya periksa beberapa prospek.” – Dick Luedke, Peternakan Negara Bagian
Pada tahun 2004, rata-rata premi nasional mencapai $871, dengan proyeksi kenaikan sebesar 3,5%. Internet telah membuat perbandingan belanja menjadi hal yang sepele. Gunakan penawaran online untuk melihat tarif dari kenyamanan sofa Anda. Bandingkan mereka. Uraikan apa yang Anda dapatkan. Anda membayar untuk apa yang Anda beli.
Strategi Menurunkan Premi Asuransi Mobil Anda
Kendaraan yang Anda pilih menentukan tarif dasar Anda. Belilah mobil yang memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon daripada mobil yang dikenakan biaya tambahan. Tanyakan kepada agen Anda tentang biaya asuransi sebelum Anda menandatangani kontrak sewa atau pembelian.
Selain mobil itu sendiri, berikut cara Anda mengurangi tagihan bulanan tersebut.
- ** Jarak Tempuh Penting. ** Berkendara kurang dari 7.500 mil setahun? Anda memenuhi syarat untuk istirahat. tempat parkir mobil. Naik bus. Kurangi pembacaan odometer, kurangi risiko, turunkan tarif.
- Stack Discounts. Apakah Anda punya alarm? Gabungkan kebijakan mobil dan rumah Anda? Lulus kursus mengemudi defensif? Jangan merokok atau minum? Banyak diskon yang memudar (diskon airbag sekarang jarang terjadi karena sudah menjadi standar), tetapi diskon lainnya masih tersedia.
- Audit Pengemudi Anda. Tinjau status setiap pengemudi berlisensi di rumah Anda dengan agen Anda. Sebagian besar diskon berlaku untuk bagian tertentu dari polis, jadi kelola ekspektasinya.
- Naikkan Pengurangan Anda. Menukar pengurangan tabrakan sebesar $100 dengan pengurangan $1.000 dapat mengurangi porsi premi Anda sebesar 30%. Anda menutupi fender-bender; perusahaan asuransi menanggung bencana tersebut.
- Perpanjangan Toko. Jangan pernah memperbarui secara otomatis tanpa memeriksa detailnya. Situasi Anda berubah. Algoritme perusahaan asuransi Anda berubah. Perusahaan lain mungkin menawarkan harga yang lebih baik. Gunakan telepon dan alat online untuk membandingkan.
- Tabrakan Jatuh pada Mobil Tua. Jika mobil Anda berumur tujuh tahun, “nilai buku” rendah. Membayar cakupan tabrakan yang melebihi 10% dari nilai mobil berarti membuang-buang uang. Jatuhkan itu.
- Berkendara dengan Baik. Pengemudi yang baik mendapat diskon. Pengemudi yang buruk membayar mahal. Semakin aman Anda, semakin rendah biayanya.
- Potong Lemaknya. Apakah Anda perlu derek? Cakupan sewa mobil? Garansi mobil baru Anda kemungkinan besar memberikan bantuan pinggir jalan. Hilangkan cakupan yang berlebihan.
- Remaja di Mobil Keluarga. Biarkan anak remaja Anda mengemudikan kendaraan keluarga daripada membelikannya mobil khusus. Pelajar kehormatan dan mahasiswa yang jauh dari rumah sering kali memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon.
- Periksa Asuransi Kesehatan Anda. Jika paket kesehatan grup Anda murah hati, Anda mungkin membatalkan bagian pembayaran medis dari polis mobil Anda.
- Lindungi Skor Kredit Anda. Perusahaan asuransi semakin banyak menggunakan skor asuransi berbasis kredit untuk menetapkan tarif. Peringkat kredit yang sehat dapat menghemat uang Anda.
