Jeden z największych brytyjskich dostawców finansowania samochodów, MotoNovo, przygotowuje się do sprzedaży. Decyzja została podjęta po tym, jak jego matka, południowoafrykański bank FirstRand, wyraził zamiar wycofania się z rynku brytyjskiego po ogłoszeniu przez Komisję Nadzoru Finansowego (FCA) dużego programu wynagrodzeń.
Konsekwencje finansowe programu reparacji
Posunięcie FirstRand jest bezpośrednią reakcją na niedawno zatwierdzony przez FCA program odszkodowań, którego celem jest zrekompensowanie konsumentom za przeszłe wykroczenia w sektorze finansowania samochodów. Skala zaangażowania finansowego jest oszałamiająca, a całkowite koszty branży mają wynieść co najmniej 9,1 miliarda funtów.
FirstRand wyraził poważne niezadowolenie ze struktury przepisów organu regulacyjnego, nazywając system rekompensat „posiadający głębokie wady u podstaw”. Wpływ na zysk netto banku jest już oczywisty:
- Wzrost rezerw: FirstRand zwiększył szacowany koszt programu wynagrodzeń z początkowych 510 milionów funtów do „znacznie wyższej” kwoty 750 milionów funtów.
- Spadek zysku: Bank zauważył, że ta jednorazowa rezerwa była znacznie wyższa niż całkowity zysk wygenerowany przez jego dział kredytów samochodowych (około 275 mln GBP) w ciągu ostatnich dziesięciu lat.
Podział branży: konsumenci kontra złożoność systemu
Oświadczenie podkreśliło ostre różnice między organami regulacyjnymi a liderami branży co do dokładnego sposobu podziału wynagrodzeń.
Perspektywa branżowa
Shanika Amarasekara, dyrektor naczelna Stowarzyszenia Finansów i Leasingu, wyraziła obawę, że program może być zbyt szeroki. Przestrzegła, że w przypadku wypłaty odszkodowań klientom, którzy w rzeczywistości nie ponieśli strat finansowych, głównymi beneficjentami nie byliby konsumenci, ale Kancelarie prawne i firmy zajmujące się obsługą roszczeń.
Pozycja regulatora
FCA upiera się, że najskuteczniejszym rozwiązaniem jest scentralizowany system dochodzenia roszczeń. Według regulatora ustrukturyzowany program chroni stabilność rynku; Szacują, że bez takiego schematu koszt rozpatrywania indywidualnych reklamacji przewyższyłby obecną podaż o ponad 6 miliardów funtów.
Wpływ i skala na rynek
MotoNovo jest głównym graczem w branży, posiadającym obecnie około 10% brytyjskiego rynku finansowania samochodów. Presja finansowa nie ogranicza się do MotoNovo; całe środowisko kredytowe przygotowuje się na szok:
- Lloyds Banking Group zarezerwowała około 2 miliardów funtów na wypłaty odszkodowań.
- Santander odłożył już prawie 500 milionów funtów.
Ta masowa rezerwa sugeruje, że „skandal z kredytami samochodowymi” nie jest już tylko zagrożeniem, ale stał się rzeczywistością, która zmienia konkurencyjny krajobraz kredytowy w Wielkiej Brytanii.
Wyjście FirstRand i sprzedaż MotoNovo sygnalizują znaczącą zmianę na brytyjskim rynku kredytowym, ponieważ główni gracze próbują uporać się z ogromnymi kosztami spowodowanymi środkami regulacyjnymi.
Wniosek
Sprzedaż MotoNovo stanowi punkt zwrotny dla brytyjskiego sektora finansowania samochodów, wynikający z ogromnych obciążeń finansowych związanych z programem kompensacyjnym FCA. Ponieważ główni pożyczkodawcy przeznaczają miliardy na wypłaty, branża wchodzi w okres intensywnej restrukturyzacji i intensywnej kontroli regulacyjnej.
