Ihr Alter ist festgelegt. Ihr Familienstand ist festgelegt. Sie verschieben Ihre Postleitzahl wahrscheinlich nicht nur, um monatlich fünfzig Dollar an Prämien zu sparen. Der einzige Hebel, den Sie tatsächlich ziehen können, ist das, was Sie fahren.
Diese Wahl bestimmt Ihren Grundpreis. Es geht nicht nur um den Aufkleberpreis. Es geht um die Komplexität der Reparatur, die Häufigkeit von Diebstählen und das Verletzungsrisiko. Wählen Sie das falsche Metall und Ihre monatliche Zahlung steigt. Wählen Sie mit Bedacht aus und Sie behalten mehr Geld in Ihrer Tasche.
Aufschlüsselung der Richtlinienkomponenten
Eine einzelne Policennummer sagt nicht die ganze Geschichte. In dieser monatlichen Rechnung bündeln die Versicherer mehrere unterschiedliche Deckungen. Wenn Sie sie verstehen, können Sie Fett aus der Prämie entfernen.
Die Haftung für Personenschäden deckt Ansprüche ab, wenn Sie jemand anderen verletzen. Es bezahlt ihre Arztrechnungen und Ihre Anwaltskosten, wenn sie klagen.
Die Sachschadenhaftpflicht kümmert sich um Ansprüche gegen Sie wegen der Beschädigung des Eigentums einer anderen Person. Dies ist in den meisten Staaten obligatorisch, da es andere schützt, nicht Sie.
Krankheitszahlungen oder Personenunfallschutz (PIP) deckt Verletzungen bei Ihnen und Ihren Passagieren ab. Staaten, in denen kein Verschulden vorliegt, erfordern PIP anstelle der Standardversicherung für medizinische Zahlungen.
Der Schutz für nicht versicherte Autofahrer greift, wenn Sie von einem Fahrer mit Fahrerflucht oder einer Person ohne Versicherung angefahren werden. Einige Policen umfassen auch eine Unterversicherungsdeckung für Autofahrer für Fahrer, die über eine Versicherung verfügen, die jedoch nicht ausreicht. In einigen Regionen verfügen fast 30 % der Autofahrer über keinen ausreichenden Versicherungsschutz.
Die Kaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug bis zur Höhe des tatsächlichen Barwertes ab. Sie zahlen zunächst einen Selbstbehalt. Eine geringere Selbstbeteiligung bedeutet eine höhere Prämie. Kreditgeber verlangen dies normalerweise, wenn Sie finanzieren oder leasen.
Umfassende Abdeckung behandelt Nicht-Kollisions-Ereignisse. Diebstahl, Vandalismus, Feuer, Überschwemmung und Windschäden fallen hierher. Wie bei der Kollision gibt es einen Selbstbehalt.
Wie sich die Fahrzeugauswahl auf Ihre Prämie auswirkt
Sie träumen vielleicht von einem Sportwagen. Die Versicherung sieht ein Haftungsrisiko.
Prämien spiegeln zwei Hauptkennzahlen wider: Wiederbeschaffungskosten und Reparaturkosten. Wenn der Ersatz eines Fahrzeugs teuer oder schwierig zu reparieren ist, steigt die Prämie. Für Modelle mit hoher Diebstahlrate oder häufiger Unfallbeteiligung fallen Zuschläge an.
Das Highway Loss Data Institute (HLDI) verfolgt diese Daten. Sie veröffentlichen Schadensersatzansprüche, Unfallreparaturkosten und Diebstahlraten nach Modell. Sie können Berichte anfordern, indem Sie schreiben an:
Institut für Autobahnverlustdaten
1005 North Glebe Road
Arlington, VA 22201
HLDI ist dem Insurance Institute for Highway Safety (IIHS) angeschlossen. Ihre Daten zeigen klare Muster. Große Fahrzeuge – Autos, Pickup-Trucks und SUVs – haben die geringsten Schadensersatzansprüche. Kleine zwei- und viertürige Autos stehen hinsichtlich der Verletzungshäufigkeit ganz oben auf der Liste. Bei den Kosten für die Unfallreparatur liegen Kleinwagen ebenso weit oben wie Sportwagen.
Möchten Sie diese Hochleistungsmaschine? Rechnen Sie mit der Zahlung des Zwei- bis Dreifachen des Standardtarifs.
SUVs dominieren den Markt, sind aber oft mit höheren Prämien verbunden als Mittelklasse-Limousinen. Einige Modelle sind Ausnahmen. Diebstahl ist ein wesentlicher Kostenfaktor. SUVs werden häufig ins Visier genommen. Der Cadillac Escalade liegt an der Spitze der Diebstähle, dicht gefolgt von der Nissan Maxima-Limousine.
Auch Reparaturen summieren sich. Die Beschädigung eines Allradantriebssystems an einem SUV kostet deutlich mehr als die Reparatur eines vorderen Kotflügels an einer Limousine.
Versicherungsunternehmen legen die Tarife auf der Grundlage ihrer eigenen Schadenerfahrung fest. Wenn Versicherer A für ein bestimmtes Modell mehr Ansprüche sieht als Versicherer B, berechnet Versicherer A mehr. Deshalb ist es wichtig, in der Nähe einzukaufen. Der Verlust eines Unternehmens ist die Datenanomalie eines anderen Unternehmens.
Persönliche Faktoren, die die Kosten in die Höhe treiben
Sie können Ihr Geburtsdatum nicht ändern. Sie können Ihre vergangenen Fehler nicht ausradieren. Diese Faktoren belasten Ihre Prämie stark.
Alleinstehende Männer unter 25 Jahren zahlen die höchsten Sätze. Statistiken zeigen, dass diese Gruppe in die meisten Unfälle verwickelt ist. Versicherer verlangen von jungen Männern mehr als von gleichaltrigen Frauen. Verheiratete Männer haben statistisch gesehen weniger Unfälle und zahlen weniger.
Einige Bundesstaaten verbieten die Verwendung von Geschlecht oder Alter zur Festsetzung der Tarife. Paradoxerweise führt dies oft zu höheren Sätzen für Frauen und nicht zu wesentlich geringeren Kosten für Männer.
Umzugsverstöße und selbstverschuldete Unfälle erhöhen unabhängig vom Alter die Prämie. Eine saubere Bilanz – keine Tickets, keine Abstürze – sorgt dafür, dass die Tarife niedrig bleiben.
Es ist wichtig, wo Sie wohnen. In dicht besiedelten Stadtgebieten mit hohem Verkehrsaufkommen fallen höhere Raten an als in ländlichen Gebieten. Im Jahr 2002 waren die durchschnittlichen Versicherungskosten im städtischen New Jersey mehr als doppelt so hoch wie im ländlichen North Dakota. Florida, Massachusetts und New York verzeichnen aufgrund der Zunahme von Betrug und Diebstahl höhere Kosten.
Versicherer berechnen die Policen häufig nach Postleitzahl. Das Leben in Chicago oder Los Angeles kostet mehr als das Leben in einem nahegelegenen Vorort. Das Risikoprofil ändert sich mit jeder Meile.
So berechnen Sie die richtigen Kfz-Versicherungsgrenzen für Ihr Vermögen
Staatliche Mindestanforderungen sind eine Falle für Unvorsichtige. Sie existieren, um Sie vor dem Gefängnis zu bewahren, nicht um Sie vor der Armut zu bewahren. Die meisten Staaten schreiben eine Haftpflichtversicherung vor, die auf dem Papier seriös aussieht, aber unter realem Druck zusammenbricht. Möglicherweise sehen Sie Grenzwerte wie 15.000 US-Dollar pro Person, 30.000 US-Dollar pro Unfall und 5.000 US-Dollar für Sachschäden. Andere erhöhen den Wert auf 25.000 $/50.000 $/10.000 $.
Deckt Sie das ab, wenn Sie eine Luxuslimousine kaufen? Absolut nicht. Wenn Sie einen Mercedes-Benz im Wert von 100.000 US-Dollar mit einer Sachschadenversicherung in Höhe von 10.000 US-Dollar treffen, müssen Sie den Fehlbetrag aus eigener Tasche zahlen. Oder Ihr zukünftiges Einkommen. Oder Ihr Zuhause.
Wenn Sie Vermögen besitzen – ein Haus, Ersparnisse, Investitionen –, benötigen Sie höhere Grenzen. Versicherer schlagen im Allgemeinen 100.000 $/300.000 $/50.000 $ als Basis für den Vermögensschutz vor. Wenn Sie über ein beträchtliches Vermögen verfügen, sollten Sie eine Privathaftpflicht-Umfangspolice in Betracht ziehen. Diese zusätzliche Ebene tritt in Kraft, wenn die Grenzen Ihrer primären Auto- oder Heimversicherung ausgeschöpft sind. State Farm gibt an, dass diese durchschnittlich etwa 270 US-Dollar pro Jahr betragen, wobei Standort und Risikoprofil den Endpreis bestimmen. Es ist eine günstige Versicherung gegen den finanziellen Ruin.
Wo Sie die besten Kfz-Versicherungstarife finden
Es gibt keinen einzigen „besten“ Anbieter. Die Preise schwanken stark, basierend auf Algorithmen, die Sie nicht sehen können. Umfragen zufolge könnten Sie für den gleichen Versicherungsschutz zwischen 500 und 2.000 US-Dollar pro Jahr bezahlen, je nachdem, wen Sie fragen.
Die Einkaufsstrategie bleibt konsequent. Kontaktieren Sie zwei oder drei große Spediteure wie State Farm oder Allstate. Wenden Sie sich dann an einen oder zwei unabhängige Makler, die Angebote von mehreren Versicherern gleichzeitig einholen können. Schlafen Sie auch nicht auf Direktmarketing-Giganten wie GEICO und Progressive. Sie verzichten auf Zwischenhändler und bieten oft die niedrigsten Tarife auf dem Markt an.
„Wir sind preislich konkurrenzfähig … aber da bei der Festsetzung der Tarife so viele Faktoren eine Rolle spielen, ist es ratsam, mehrere Interessenten zu prüfen.“ – Dick Luedke, State Farm
Im Jahr 2004 lag die landesweite Durchschnittsprämie bei 871 US-Dollar, wobei ein bescheidener Anstieg um 3,5 % prognostiziert wird. Das Internet hat Preisvergleiche trivial gemacht. Nutzen Sie Online-Angebote, um die Tarife bequem von Ihrem Sofa aus einzusehen. Vergleichen Sie sie. Geben Sie an, was Sie erhalten. Sie zahlen für das, was Sie kaufen.
Strategien zur Senkung Ihrer Kfz-Versicherungsprämie
Das von Ihnen gewählte Fahrzeug bestimmt Ihren Grundpreis. Kaufen Sie ein Auto, das für Rabatte in Frage kommt, und nicht eines, für das Zuschläge anfallen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Makler nach den Versicherungskosten, bevor Sie den Miet- oder Kaufvertrag unterzeichnen.
Abgesehen vom Auto selbst erfahren Sie hier, wie Sie Ihre monatliche Rechnung senken können.
- Kilometerzahl ist wichtig. Fahren Sie weniger als 7.500 Meilen pro Jahr? Sie haben Anspruch auf eine Pause. Fahrgemeinschaft. Nimm den Bus. Reduzieren Sie den Kilometerstand, verringern Sie das Risiko, senken Sie den Tarif.
- Stapelrabatte. Haben Sie einen Alarm? Ihre Kfz- und Hausratversicherung bündeln? Einen defensiven Fahrkurs bestehen? Nicht rauchen oder trinken? Viele Rabatte verschwinden langsam (Rabatte für Airbags sind jetzt selten, da sie zum Standard gehören), aber andere sind noch verfügbar.
- Überprüfen Sie Ihre Fahrer. Überprüfen Sie mit Ihrem Agenten den Status jedes lizenzierten Fahrers in Ihrem Haushalt. Die meisten Rabatte gelten für bestimmte Teile der Police, also sollten Sie die Erwartungen im Auge behalten.
- Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt. Wenn Sie einen Selbstbehalt bei Kollisionen in Höhe von 100 USD gegen einen Selbstbehalt in Höhe von 1.000 USD eintauschen, können Sie diesen Teil Ihrer Prämie um 30 % senken. Sie decken die Kotflügelbieger ab; Der Versicherer deckt die Katastrophen ab.
- Shop-Verlängerungen. Verlängern Sie niemals automatisch, ohne das Kleingedruckte zu lesen. Ihre Situation ändert sich. Die Algorithmen Ihres Versicherers ändern sich. Andere Unternehmen bieten möglicherweise bessere Tarife an. Nutzen Sie für den Vergleich Telefon- und Online-Tools.
- Sturzunfall bei alten Autos. Wenn Ihr Auto sieben Jahre alt ist, ist der „Buchwert“ niedrig. Die Bezahlung einer Kaskoversicherung, die 10 % des Fahrzeugwerts übersteigt, ist Geldverschwendung. Lass es fallen.
- Fahren Sie gut. Gute Fahrer erhalten Rabatte. Schlechte Fahrer zahlen einen Aufpreis. Je sicherer Sie sind, desto geringer sind Ihre Kosten.
- Trimmen Sie das Fett. Benötigen Sie einen Abschleppdienst? Mietwagenschutz? Ihre Neuwagengarantie bietet wahrscheinlich Pannenhilfe. Lassen Sie die überflüssige Abdeckung fallen.
- Teenager im Familienauto. Lassen Sie Ihren Teenager das Familienfahrzeug fahren, anstatt ihm ein eigenes Auto zu kaufen. Ehrenamtliche Studenten und College-Studenten, die nicht zu Hause sind, haben häufig Anspruch auf Ermäßigungen.
- Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung. Wenn Ihr Gruppenkrankenversicherungsplan großzügig ist, können Sie auf den Teil der Krankenversicherung in Ihrer Kfz-Versicherung verzichten.
- Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Versicherer nutzen zunehmend bonitätsbasierte Versicherungsscores, um Tarife festzulegen. Eine gute Bonität kann Ihnen Geld sparen.
